Сегодня мы раскроем основы виртуальной валюты биткоин, расскажем, как работает система, и о ее возможном влиянии на мировую экономику.
Биткоин — это новая цифровая валюта, о которой последнее время очень часто говорят в новостях, пишут в газетах и на интернет-сайтах. О ней очень много разговоров, слухов, домыслов и споров. Одни радуются ее успехам и называют валютой будущего, иные предрекают скорый крах, называя биткоин очередным мыльным пузырем, финансовой пирамидой. Виртуальная валюта не соответствует ни одной из существующих общепринятых национальных валют. Как в ней разобраться рядовому обывателю? Как понять, что она из себя представляет? Давайте раскроем основу того, что такое биткоин, как он работает и его возможное будущее в мировой экономике.
Я хочу рассказать о новой криптовалюте с двух сторон: с обывательской, то есть непрофессионала, а также немного более детально, почти профессионально.
Нужно помнить, что биткоин — это цифровая валюта. Это концепция, которая может быть более сложной, чем вы понимаете: это не просто присвоенная ценность денег, хранящаяся на цифровой учетной записи, например, ваш банковский счет или кредитная линия. Биткоин не имеет соответствующего физического элемента, такого, как монеты или бумажные счета (несмотря на популярный образ реальной монеты, изображенной выше, чтобы проиллюстрировать это). Значение и проверка отдельных биткоинов обеспечивается глобальной одноранговой сетью.
Вот представьте, что это тот же BitTorrent, как пример одноранговой сети, которую вы определенно не использовали для загрузки тысяч песен в начале 2000-х годов. Кроме того, вместо того, чтобы перемещать файлы из одного места в другое, сеть Bitcoin генерирует и проверяет блоки информации, которые выражаются в форме запатентованной валюты.
Биткоин и его многочисленные производные известны как криптотермии. В системе используется криптография — чрезвычайно сложная криптография, называемая блочной цепью — для создания новых «монет» и проверки тех, которые передаются от одного пользователя к другому. Криптографические последовательности служат нескольким целям: сделать транзакции практически невозможными для подделки, делая «банки» или «кошельки» монет легко переносимыми в качестве данных и аутентифицируя передачу значения биткойна от одного человека к другому.
Таким образом, сам процесс перемещения биткоинов от одного пользователя к другому создает потребность в большей мощности обработки, переданной в одноранговую сеть, которая генерирует новые биткоины. Только после этого добытая цифровая валюта может быть потрачена. Это самонастраивающаяся и самовоспроизводящая система, которая генерирует богатство. Или, по крайней мере, генерирует криптографические представления ценности, которые соответствуют богатству. То есть создается иллюзия, а может и не иллюзия, кому как, обогащения, накопления капитала.
Попробую объяснить принцип работы. Вот представьте, что вы покупаете продукты в супермаркете и рассчитываетесь кредитной картой. Сделка состоит из трех элементов: вашей карты, соответствующей вашему банковскому счету и вашим деньгам, самого банка, который проверяет транзакцию и перевод денег, а также магазин, который принимает деньги от банка и завершает продажу. Биткоинская транзакция имеет, в общем, те же три компонента.
Стоит заметить, что техническая сторона вещей немного сложнее. Каждая новая транзакция биткоина записывается и проверяется на новый блок данных в блок-цепочке. (Обе стороны в обмене представлены рандомизированными номерами, которые делают каждую транзакцию по существу анонимной, даже когда они проверяются). Каждый блок в цепочке включает криптологический код, связывающий и проверяющий его для предыдущего блока.
В реальности транзакции биткоинов невероятно безопасны. Благодаря сложной криптографии на каждом этапе процесса, который может занять достаточно много времени, более или менее невозможно подделать транзакцию от одного человека или организации к другой. Тем не менее, можно «украсть» биткоины, открыв чей-то цифровой кошелек и пароль, который они используют для доступа к нему. Если эта информация будет найдена путем взлома или при помощи социальной инженерии, то есть с использованием вредоносного программного обеспечения, цифровой биткоин может быть украден. И что самое интересное, не существует какого-либо способа проследить за вором. В основном этот вор технически достаточно подкован и умеет заметать следы. Случаев таких взломов последнее время очень много. Поговаривают даже, что некоторые из хакерских атак, типа WannaCry, преследовали именно эти цели. Но мы об этом точно никогда не узнаем. Поскольку виртуальная валюта не регулируется или не защищается так же, как ваш банковский счет или кредитный счет, эти деньги просто исчезли.
Прежде всего, нужно помнить, что биткоин — настоящие деньги, в чисто экономическом смысле. Он имеет ценность и может быть продан за товары и услуги. Маловероятно, что вы можете оплачивать свои счета или покупать продукты в данной виртуальной валюте, хотя эти услуги существуют и растут. Но уже даже сейчас есть возможность купить удивительное количество онлайн-товаров с вашим кошельком биткоинов. На данный момент крупнейшими компаниями, принимающими эту криптовалюту, являются: онлайн-магазин компьютерной техники Newegg, продавец цифровых видеоигр Steam, социальная сеть Reddit и даже более общие магазины, такие как Overstock.com или рестораны в метро. Вот список компаний, которые в настоящее время принимают платежи биткоинами напрямую или через подарочные карты.
В целом преобразование биткоина в более стандартные валюты, такие как доллары США, британские фунты, японская йена или евро, очень похоже на конвертацию любой из этих валют от одной к другой, когда вы путешествуете. Вы начинаете с одной валюты, указываете желаемую сумму, указываете стоимость первой валюты плюс комиссию за транзакцию и получаете стоимость в конвертированной валюте взамен. Но поскольку у биткоина нет денежного компонента и он недоступен для принятия обычных кредитных или дебетовых транзакций, вам необходимо найти выделенную специальную рыночную биржу.
Coinbase — самый популярный рынок и способ обмена в Соединенных Штатах. Он предлагает услуги по покупке и продаже биткоинов и других аналогичных криптовых валют. Вы можете обменивать доллары США и другие стандартные общепринятые национальные валюты на биткоины, а также покупать биткоины за доллары США и 31 другую национальную валюту. Компания не взимает плату за обмены между криптовалютами, но обмен биткоинов на доллары, внесенные на банковский счет в США, будет стоить пользователю 1,49% комиссии за перевод. Таким образом, чтобы перевести $10000 из вашего собственного кошелька на ваш банковский счет, это стоило бы 1,74 биткоинов за фактическую стоимость плюс $14,9 USD или 0.00259 биткоин за трансферную плату. Это довольно стандартная передача для большинства проверенных рынков и обменов.
Существуют и другие варианты превращения биткоинов в обычные деньги. Coinbase и другие рынки могут торговать биткоинами для долларов США и других валют, депонированных непосредственно на одноразовые кредитные карты или подарочные карты, или даже в более гибкие системы, такие как PayPal, как правило, за гораздо более высокую плату. Вы можете также торговать биткоинами напрямую с другим человеком за наличные, хотя это гораздо опаснее, чем через установленную систему. Поэтому будьте осторожны с людьми, которые хотят торговать биткоинами напрямую за наличные деньги, товары и услуги. Непрослеживаемый характер системы делает ее восприимчивой к мошенничеству.
Несколько лет назад, когда система Bitcoin была новой, отдельные пользователи «добывали» новые биткоины быстрыми темпами. Программное обеспечение для биткоин-добычи использовало локальные процессоры и даже дополнительные процессоры, такие как графическая карта компьютера, для вычисления хэшей для следующего блока в блок-цепочке. В то время как количество людей, использующих и «добывающих» биткоин, было низким, каждый пользователь, выполняющий майнинг, будет случайным образом подтверждать следующий блок более высокими темпами, быстро генерируя новые биткоины для своей учетной записи. Проще говоря, ранние майнеры-шахтеры могли генерировать, добывать биткоин быстрее и проще, чем сейчас.
Первоначально пользователи создали настраиваемые «горные вышки», которые использовали относительно дешевые кластеры готовых процессоров и графических процессоров, чтобы увеличить их шансы на создание биткоинов. Теперь система настолько популярна и распределена таким образом, что отдельный пользователь больше не может просто купить быстрый графический процессор screamin и рассчитывать сделать достаточно биткоинов, чтобы покрыть его стоимость обычными деньгами. Специально разработанные «майнеры» теперь продаются для этой цели с помощью программного и аппаратного обеспечения, предназначенного исключительно для обеспечения максимальной вычислительной мощности для одноранговой системы. Таким образом, майнеры создают машины лучших коэффициентов заполнения блоков. Больше вычислительной мощности, больше оборудования, больше шансов получить эту выплату… Но в то же время вы тратите все больше и больше своих реальных ресурсов на оборудование и электроэнергию.
В результате те, кто надеется заработать обычное богатство благодаря биткоинам, будут лучше торговать за него или продавать товары и услуги, а не пытаться создать систему добычи и постоянно ее запускать.
На данный момент существует от двенадцати до тринадцати миллионов биткоинов. Добыть их будет становиться все труднее и труднее, поскольку они генерируются. Система имеет верхний предел: после генерации 21 миллиона биткоинов их больше не может быть добыто. Основываясь на текущих тенденциях, последний биткоин будет добываться где-то в 2040-х годах, а окончательная часть дробных монетных вознаграждений будет продолжаться около 100 лет. Как только верхний предел будет достигнут, стоимость валюты будет колебаться почти полностью по спросу и предложению, хотя «майнеры» все равно смогут зарабатывать биткоины, передавая свою вычислительную мощность системе транзакций и получая комиссию за транзакции.
Возможно, вы читаете это руководство из-за слухов о том, что биткоин стремительно растет в цене. Последнее время действительно такая тенденция наблюдается. Но это значение быстро меняется, намного быстрее, чем любая валюта из стабильной экономики или даже большинства акций и облигаций. Сдвиги в ценности биткоина также могут быть огромными: в зависимости от его общей стоимости биткоин колеблется более чем в десять раз быстрее доллара США.
В 2010 году один биткоин можно было купить за менее чем 25 центов в долларах США.
Стоимость биткоинов выросла и колебалась дико, намного больше, чем обычные валюты, акции или товары.
Это делает биткоин сомнительным методом для инвестиций. Хотя это правда, что многие люди зарабатывают огромные объемы обычного богатства путем добычи и торговли на Bitcoin.com, это богатство столь же изменчиво, как и сам рынок, если только оно не переведено на более стабильные валюты или инвестиции. Взлеты и падения на рынке продаж биткоина, похоже, идут намного быстрее и чаще, чем колебания на основных фондовых рынках и биржах. Текущая высокая цена биткоина может быть только началом еще более крупного бума, или это может быть временный «пузырь» с предстоящим сбоем, после которого следует восстановление. Весь рынок биткоина может взорваться завтра, оставив миллионы людей без ничего. Точный прогноз никто вам не даст. Споры об этом были, есть и будут на протяжении еще долгого периода.
Это не означает, что биткоин не будет иметь своего места в будущем. Давайте поговорим о некоторых преимуществах и недостатках биткоина над традиционной валютой.
Биткоин-покупки между отдельными пользователями полностью закрыты: двум людям можно обменять биткоины или доли монет между кошельками, просто обменяв хэши, без имен, адресов электронной почты или любой другой информации. И поскольку одноранговая сеть использует новый хеш для каждой транзакции, более или менее невозможно связать параллельные покупки с одним пользователем. Характер одноранговой зашифрованной сети также защищает ее от внешней среды: никто не может видеть ваши личные покупки или квитанции, не получив первого доступа к вашему кошельку.
Обычные безналичные покупки включают в себя транзакционные сборы, то есть оплату кредитной картой Visa, но при этом будет взиматься плата с продавца за несколько центов за подтверждение транзакции. И, конечно же, стоимость этого платежа передается вам в виде более высоких цен на товары и услуги.
На данный момент никаких обязательных транзакционных сборов для биткоинов нет. Отдельные пользователи и торговцы могут отправлять свои покупки в одноранговую сеть и просто ждать, пока они будут проверены в следующем блоке. Однако этот процесс может занять время (и требуется больше времени, чем больше сеть используется). Чтобы ускорить транзакции, многие продавцы и пользователи добавляют плату за транзакцию, чтобы увеличить приоритет транзакции в блоке, при этом вознаграждая пользователей в одноранговой сети, чтобы быстрее завершить процесс проверки.
Поскольку биткоин не признается официальной валютой какой-либо страной, покупка и продажа самих биткоинов и их использование для покупки товаров и услуг не регулируются. Таким образом, все, что вы покупаете с помощью биткоинов, не подлежит стандартным налогам на продажу или другим налогам, которые обычно применяются к этому товару или услуге. Это может быть огромным экономическим благом, если вы достаточно богаты и достаточно заинтересованы, чтобы заниматься большим бизнесом исключительно в биткоине.
Без подчинения большинству законов о денежном обороте биткоин фактически является бартерной системой. Представьте себе, что ваше текущее предложение биткоинов — это гигантский стол картофеля. Если вы продаете десять тысяч картофелин, чтобы купить новый телевизор, правительство не будет запрашивать налог с продаж в виде восьмисот картофелин. Он просто не оборудован для обработки транзакций, не выполненных в собственной валюте.
Однако вы должны знать, что любые обычные доходы, получаемые вами от продажи в биткоине, будут рассматриваться обычным способом. Поэтому, если вы перечислите биткоины на сумму $10 000 на свой банковский счет через рынок биткоинов, вам нужно будет сообщить об этом в качестве дохода по своим налогам. Работа в биткоине не сводит на нет другие стандартные требования к налогообложению: даже если вы покупаете новый автомобиль через Bitcoin.com у частного продавца, вам все равно придется регистрировать этот автомобиль у правительства и платить налоги, исходя из его рыночной стоимости.
Так что, если биткоин настолько крутая валюта, то почему не все его используют? Ну, очевидно, у него есть и некоторые недостатки, особенно в настоящее время.
В любое время, когда что-то новое приходит и бросает вызов статус-кво, правительство собирается принять участие, чтобы убедиться, что все остается таким, каким и должно быть. Дело в том, что правительство США и другие правительства изучают биткоин по разным причинам. Только в последние несколько дней правительство США начало арестовывать некоторые счета самого большого обменника Bitcoin. Скорее всего, в будущем оно будет продолжать такие действия, направленные против добытчиков криптовалюты.
Возможно, самая большая слабость биткоина в том, что это «непризнанная» суверенная валюта, то есть она не подкрепляется полной верой какого-либо руководящего органа. Хотя это можно рассматривать и как сильную сторону данной валюты. Сам факт, что биткоин может станет общепринятой валютой, которая принимается только на воспринимаемую ценность других пользователей биткоинов, делает ее очень уязвимой для дестабилизации. Проще говоря, если однажды большое количество торговцев, которые принимают биткоин в качестве способа оплаты, перестанет это делать, тогда значение биткоина резко упадет.
Казначейство Соединенных Штатов не признает биткоин, как обычную валюту, но признает его статус товара, такого как акции и облигации. Аналогичным образом, Служба внутренних доходов США рассматривает собственность биткоинов и считает их, как таковые, если они объявлены. Ни одна из стран мира не признала биткоин признанной валютой, но взаимодействие с биткоинами и другими криптотермиями варьируется от места к месту. Некоторые страны расследуют биткоин, как растущий товарный рынок, некоторые придерживаются той же позиции, что и США, объявляющие их активы, а некоторые явно запретили их использование для передачи товаров или услуг (хотя средства для принудительного применения этих запретов ограничены). Даже ходят слухи, что некоторые страны тайно занимаются добычей криптовалюты, пытаясь не упустить выгодный шанс на фоне роста популярности и роста курса знаменитой криптовалюты.
В сети Bitcoin нет встроенных механизмов защиты, когда дело доходит до случайной потери или кражи. Например, если вы потеряете жесткий диск, на котором хранится файл вашего кошелька, где хранились биткоины (подумайте о повреждении или сбое диска без резервного копирования), биткоины, хранящиеся в этом кошельке, будут навсегда потеряны для всей экономики. Интересно, что это аспект, который еще более усугубляет ограниченную поставку биткоинов.
Биткоинские рынки уязвимы для атаки или мошенничества. Основные обмены, такие как GBH и Cryptsy, были закрыты, и все биткоины были доверены их опеке, предположительно украденной операторами. Известные разработчики, такие как Japan-based Mt.Gox, ранее владевшие более половины транзакций биткоинов на планете, были закрыты после кражи сотен тысяч биткоинов. В результате инцидента в 2014 году произошло огромное (но временное) снижение стоимости биткоинов во всем мире.
Для системы блоков биткоинов требуется подтверждение соединения и подтверждение от одноранговой сети для проверки. Поскольку каждый блок содержит ограниченную запись транзакций и верхний предел количества новых транзакций, которые могут быть записаны, существует ограничение на то, сколько людей может покупать и продавать с системой в любой момент времени. Поскольку все больше и больше продавцов и частных лиц используют биткоин для ведения бизнеса, количество транзакций в секунду увеличивается, а одноранговая сеть становится перегруженной, причем некоторые операции без транзакционных сборов занимают часы. В то время как обычные платежные системы, такие как кредитные карты, могут просто расширить свои подключения и вычислительную мощность для ускорения обработки, изолированная однопользовательская природа биткоина не позволяет масштабировать ее с помощью глобальной финансовой системы.
Центральным принципом проектирования системы биткоинов является отсутствие единого механизма обработки транзакций. В результате ни один пользователь не может быть заблокирован из системы. Объедините это с присущей анонимностью транзакций, и у вас есть идеальная среда обмена для гнусных целей.
Биткоин стал идеальным средством для торговли незаконными товарами и услугами. Квинтэссенцией является Silk Road «Шелковый путь», темный веб-сайт, который позволяет пользователям анонимно торговать такими товарами, как наркотики, и поддельными идентификационными данными, которые все покупают с помощью биткоина благодаря его бесстрастному характеру. История незаконной торговли Шелкового пути даже не прекратилась после того, как Агентство по борьбе с незаконным оборотом наркотиков США и Министерство юстиции закрыли сайт, а также захватили свои цифровые запасы в 2013 году. Агент секретной службы был обвинен в краже более чем $800 000 биткоинов от следователей, который держал изъятую цифровую валюту для продажи на аукционе в пользу правоохранительных органов.
Хотя это не совсем слабость в биткоине, так как в конце концов, торговцы наркотиками, использующие наличные деньги, не подрывают стоимость самой валюты, непреднамеренные последствия ее использования для сомнительных целей можно было бы считать одним из них. Фактически, Казначейство США недавно применило правила отмывания денег для обмена биткоинами .
Наконец, давайте побалуемся разногласиями вокруг самого биткоина. Хотя эти темы разговора интересны, большинство всего в этом разделе — это догадка, и их следует воспринимать просто как обычные слухи. Про это тоже стоит написать, чтобы отметить полную картину истории биткоинов.
Теоретически предполагалось, что несколько отдельных людей и команда разработчиков являются «настоящими» Сатоши Накамото, без каких-либо убедительных доказательств для любого из них на момент написания. Кто бы он ни был, она или они, Сатоши Накамото, по оценкам, владеет миллиардами долларов в биткоинах по текущим рыночным ставкам.
Многие эксперты на стандартных денежных рынках и инвестициях считают биткоин плохим выбором для инвестирования денег. Крайняя волатильность, изменчивость курса биткоина против инвестиций, таких как акции, облигации и стандартные товары, делает все более осторожными и более старые учреждения. Кроме того, некоторые инвесторы и исследователи считают, что биткоин и другие криптотермии являются либо мимолетной причудой (экономическим пузырем) и, таким образом, чрезвычайно рискованным средством инвестиций, или самим мошенничеством, как бы сказали у нас, пирамидой МММ, на благо Сатоши Накамото и других ранних инвесторов.
С другой стороны, вполне возможно, что некоторые из этих утверждений сделаны специально для манипулирования значением биткоина. Так JP Morgan Chase обвиняют в том, что он публично назвал ценность биткоинов под вопросом с заявлениями CEO, одновременно инвестирующего в него. Как указано выше, будьте осторожны при работе в Bitcoin либо в качестве средства покупки товаров или услуг, либо в инвестировании.
Разделение — это сложная конструкция в программном обеспечении. Раздельная однопользовательская система Bitcoin Cash позволяет в восемь раз больше транзакций на блок, что делает ее лучшим (но не обязательно равным) конкурентом для кредитных и дебетовых карт для постоянных онлайн-продаж и личных продаж. Операторы Bitcoin Cash надеются, что это станет более широко принятой валютой для стандартных покупок, таких как оплата в кафе, ресторане или покупка продуктов в супермаркете.
Из-за более новой системы Bitcoin Cash не выиграл от взрывного роста стоимости, которую испытал оригинальный биткоин. На момент написания статьи биткоин наличными (BCH) торгуется примерно в $325 за штуку, что составляет менее 10% от стоимости исходного биткоина. Это не обязательно плохо для нового стандарта: валюта с меньшим диапазоном колебаний рынка и более медленным, более устойчивым темпом роста, может быть привлекательной для бизнеса. Но на данный момент транзакции Bitcoin Cash не поддерживаются никакими известными торговцами, кроме существующих обменов криптовалютами и кошельков.
Без существенной поддержки со стороны крупных онлайн-магазинов или физических розничных сетей Bitcoin Cash вряд ли станет столь же успешной, как и оригинальный биткоин. Скорее всего, разветвленный стандарт присоединяется к постоянно расширяющемуся списку конкурирующих криптотерминций без какого-либо заметного приложения за пределами самого рынка криптовалюты. Эти конкурирующие валюты используют одноранговые системы, похожие на исходный биткоин, но со значительными изменениями в криптографических методах и условиях. Примерами могут служить Litecoin, Ethereum и Zcash.
Ни один из конкурентов биткоина не достиг какой-либо заметной доли его текущей стоимости, а поддержка со стороны розничных торговцев за пределами растущей и несколько спекулятивной ниши обмена криптовалютами минимальна.
Биткоин и криптовалюта — захватывающие события, знак стремления участников эпохи информации уменьшить их зависимость от экономических и правовых систем. В его кратком существовании, конечно же, было много сумасшествий, падений и взлетов, интриг, тайн и заговоров. Долгосрочная жизнеспособность биткоина, как средства для богатства, еще не определена.
Если вы хотите принять участие в добыче или покупке биткоина или любого из его конкурентов, то обязательно сделайте свое исследование и будьте осторожны. Биткоин может быть прибыльным хобби и захватывающей инвестицией, но, как и в случае любого другого инвестирования, всегда лучше диверсифицироваться для обеспечения безопасности. Если вы хотите больше узнать о биткоине, я рекомендую Вам более углубленно изучить статьи на сайте Bitcoin.org, BitcoinWiki и страницу биткоина в Wikipedia. Самое главное, помните, что всех денег не заработаешь. А любые новые инвестиции в равной мере могут принести вам как прибыль, так и существенный ущерб вашему финансовому положению.
Выбор между двумя крутыми флагманами — это сложный компромисс, однако дело, как всегда, в деталях. Смартфоны Pixel известны передовыми камерами,…
Вот наконец-то нашёлся свободный вечер, вы удобно расположились на диване и готовы отдохнуть, но потом часами листаете ленты киносервисов и…
Выпрямитель для волос позволяет ежедневно создавать безупречную укладку. Со множеством моделей, оснащенных различными функциями, иногда сложно определиться. В нашем обзоре…
Группа компаний «Алло» открыла первый в Украине официальный шоурум бренда бытовой техники Roborock. По данным международной исследовательско-консалтинговой компании IDC за…
Выбрать лучший игровой ноутбук в 2025 году — задача не из простых. Рынок заполнен десятками моделей, отличающихся по процессорам, видеокартам,…
Для современных пользователей беспроводные наушники стали незаменимым аксессуаром, поэтому рынок предлагает огромный выбор моделей для широкого круга пользователей. Они отличаются…
View Comments
Я люблю такие информативные статьи читать. Всегда есть что взять для себя на заметку. Пробую даже биткоин обменивать сейчас выгодно с помощью Приват24 https://001k.exchange/ru/blogs/btc-to-privat24 . Для меня это нечто новое, но я верю, что со временем научусь и во всём этом буду прекрасно разбираться.