Что не так с данной криптовалютой? Почему инвестиции в нее могут себя не оправдать?
Если создатели биткоина хотели, чтобы он действовал как валюта, они приняли множество странных решений. Биткоин не может функционировать так хорошо, как валюта, по причинам, присущим его происхождению. Он, скорее, спекулятивная инвестиция, очень напоминающая азартную игру. Те, кто хочет инвестировать в криптовалюту, должны понимать, что рискуют своими средствами. Кто-то выиграет и получит прибыль, а кто-то останется ни с чем. Это своеобразное виртуальное казино, но поднятое на совершенно иной уровень.
Содержание
- Значение биткоина слишком неустойчиво
- Сборы за транзакции огромны
- Транзакции занимают много времени
- Вы можете тратить их в любом месте?
- Каждая сделка требует огромного количества электроэнергии
- Биржи биткоина часто мошенничают и не регулируются надлежащим образом
Значение биткоина слишком неустойчиво
Валюта должна иметь разумно стабильную стоимость, а не прыгать вверх-вниз. Но это то, что происходит с биткоином. Это не редкость, когда всего за несколько дней биткоин поднимается или опускается на 25%. По мере того как стремительно растет биткоин, так и повышается тревога о том, а надолго ли этот рост. Бесконечным он просто не может быть.
Как пример, события последних дней, когда всего в течении суток, с 6 декабря по 7 декабря, биткоин поднялся с $12770 до $16583. Это очень необычно и как-то странно. Дальше можно найти еще много подобных примеров. В четырехдневный период с 8 по 12 ноября биткоин упал с $7458 до $5857. В трехдневный период с 3 по 6 декабря биткоин увеличился с $11180 до $12168. Это огромные колебания в стоимости, которые не дают возможности предсказать ценность того, что вы будете обменивать или получать за товар или услугу. И, как следствие, невероятно сложно торговцам оценивать эти товары и услуги. Фактически это одна из причин, по которой Valve прекратил принимать биткоин в Steam 6 декабря 2017 года.
Для сравнения: индекс потребительских цен США (CPI), показатель инфляции, за прошедшее десятилетие изменился менее чем на 2,5% в год. Даже наша украинская гривна не совершает таких резких повышений/понижений курса за год. А колебания биткоина происходят чуть ли не каждый день.
Биткоин, как инвестиционная машина, ужасен. Роберт Шиллер, профессор экономики Йельского университета, получивший Нобелевскую премию за работу над финансовыми пирамидами, сказал, что биткоин — «лучший пример на сегодня» подобной финансовой пирамиды. По сравнению с другими инвестициями, биткоин больше похож на схему быстрого заработка или, наоборот, финансовых потерь, чем долгосрочные стабильные инвестиции. Стабильные индексные фонды исторически возвращают в среднем около 7% каждый год и являются хорошим местом для хранения ваших денег. И это не идет ни в какое сравнение с непредсказуемым, дико нестабильным активом, как биткоин.
Сборы за транзакции огромны
Транзакционные сборы за биткоин также быстро растут, как и он сам. Они могут варьироваться в зависимости от роста или падения курса самой криптовалюты. Чтобы получить транзакцию в течение разумного промежутка времени, вам нужно заплатить больше, в основном повышая награду, чтобы заставить майнеров криптовалюты включить ваш платеж в блокчейн.
По словам Valve, средняя плата за покупку недавно превысила $20. И данные показатели также сильно варьируются в зависимости от ситуации. Так, 7 декабря Bitcoinfees.info заявила, что текущий сбор составляет более $13 за транзакцию, а это очень много, по сравнению с транзакцией любой известной валюты.
Это огромное сокращение каждой транзакции, и это означает, что биткоин будет ужасной валютой для ежедневных покупок. Будете ли вы использовать дебетовую карту, если придется заплатить $13 за каждую транзакцию, даже если это всего лишь 3 чашки кофе? И со временем эта плата будет расти.
Поскольку количество биткоинов будет уменьшаться, транзакционные сборы увеличатся, чтобы заплатить добытчикам криптовалюты за вычислительную мощность, которую они должны потратить для поддержания работы системы. Таким образом, сборы за транзакции призваны стать все выше и выше с течением времени.
Для сравнения: сделки дебетовой карты составляют всего $0,21 плюс 0,05% от общей суммы платежей в США, в то время как операции с кредитными картами стоят между 1,43% и 3,5% от платежа.
Транзакции занимают много времени
Биткоин-транзакции не только дорогие, они также занимают много времени. Это не случайность, но опять же является частью происхождения биткоина.
Получение шести подтверждений сети общепринятого стандарта для подтверждения транзакции биткоинов может занять до часа, а то и потенциально дольше, так как нет никаких гарантий.
Торговый оборот будет уменьшаться вдвое, а то и втрое, если участники операции должны будут ждать час после начала оплаты подтверждения, прежде чем они смогут получать товары или услуги. В конце концов, люди часто жалуются на то, что приходится ждать несколько секунд, чтобы оплатить с помощью кредитной карты покупку в супермаркете. А здесь на всю операцию оплаты уйдёт час, а то и более. Интересна ли вам такая форма оплаты?
Вы можете тратить их в любом месте?
Несмотря на всю рекламу биткоина и увеличение стоимости, вы не можете тратить самую известную криптовалюту во многих местах. И некоторые из немногих торговцев, которые действительно принимали биткоин, например, Valve Steam, устраняют поддержку криптовалюты. Вся эта реклама только делает биткоин менее пригодным для использования в качестве валюты.
Трудно найти список мест, где вы можете потратить биткоин в реальном мире. Известно более 100 000 торговых компаний, которые якобы принимают биткоин, но почти все они на данный момент заморозили такие операции. Так, существует только 85 ресторанов в США, которые утверждают, что принимают биткоины. А это очень мало, учитывая, что в США существуют примерно 620 907 ресторанов.
Шансы, что вы сможете потратить биткоины на желаемые покупки, очень низки. Волатильность, высокие комиссионные и длинные транзакции — все говорит о том, что большинство торговцев будут держаться подальше. Большинство потенциальных покупателей получают свои кровные в стабильной национальной валюте или обменивают их на доллары или евро, но уж никак не на биткоины. Банки или пункты обмена валют не принимают и не выдают биткоины.
Каждая сделка требует огромного количества электроэнергии
Биткоин-транзакции требуют много электроэнергии. В настоящее время каждая транзакция криптовалюты стоит больше, чем потребление электроэнергии в среднем за всю неделю в США. Задумайтесь об этом на секунду.
Сама добыча криптовалюты требует, чтобы майнеры тратили много вычислительных ресурсов для проверки транзакций. Сеть предназначена для создания одного действительного блокчейна каждые 10 минут или около того. Чем больше вычислительной силы бросается на нее, тем больше она потребует энергии. Это означает, что потребление энергии биткоином будет только возрастать, что сильно скажется на потреблении энергии во всем мире.
Как говорится в заявлении ресурса Digiconomist, мы знаем, что в 2016 году Visa обработала 82,3 миллиарда транзакций. Для этого использовалось такое количество мощности, что ее бы хватило для питания 50 000 домашних хозяйств США за год. Сеть Bitcoin и близко не может похвастаться таким количеством транзакций, но использовала мощности столько, сколько было бы достаточно для питания более 2,9 млн домашних хозяйств США. Таким образом, сеть Bitcoin использовала в 59 раз больше мощности, чем сеть Visa, чтобы выполнить небольшую часть транзакций.
Эрик Холтаус в Grist провел исследование и предсказал, сколько энергии потребуется биткоину при текущих темпах роста. Приведу только выдержку из данного исследования: «К июлю 2019 года сеть биткоинов потребует больше электроэнергии, чем в настоящее время используют все Соединенные Штаты. К февралю 2020 года она будет использовать столько электроэнергии, сколько сегодня потребляет весь мир».
С такими затратами энергии биткоин просто не может быть широко используемой валютой. В мире нет столько электричества.
Биржи биткоина часто мошенничают и не регулируются надлежащим образом
Биткоин очень сильно напоминает сейчас Дикий Запад с его золотой лихорадкой. Это привлекает к нему людей, но означает, что они становятся главной целью для хакеров и мошенников. Это не подходит для тех людей, которые хотят финансовой стабильности.
В 2014 году крупнейшая в мире биржа биткоина Mt. Gox подверглась хакерской атаке, в результате которой 850 000 биткоинов было потеряно. На тот момент этот показатель составлял $450 млн, сейчас он стоит более $8 млрд. Юридические тяжбы продолжаются, но пока что клиенты криптовалютной биржи Mt. Gox не видели ни одного процента своих денег. А сама хакерская атака привела к падению курса биткоина на 30%. И это не последняя такая атака. Здесь же можно вспомнить Гонконгскую криптовалютную биржу Bitfinex, которая тоже подверглась подобной атаке. Снова это привело к потере биткоинов и падению его курса. Буквально пару дней назад сервис Nicehash был взломан, в результате чего с кошельков пользователей были похищены средства в биткоинах на общую сумму $60 млн. Все они были переведены на один кошелёк. При этом пострадали кошельки как покупателей, так и продавцов.
Данное явление всего лишь глупость, которая препятствует регулированию в финансовом секторе, обеспечивая финансовым учреждениям ненадлежащую безопасность. Вам некуда обратиться, если возникнут непредвиденные проблемы с банком или другим регулируемым финансовым учреждением. Поэтому существует множество мошенников, схем, финансовых пирамид и других видов мошенничества, сосредоточенных вокруг биткоинов и других криптоконверсий.
За последние несколько лет таких взломов и хищений на рынке криптовалюты было огромное множество. Если интересно узнать об этом побольше, то вы можете прочитать на ресурсе Ars TeChnica. Они в одной статье сумели рассказать обо всех самых значительных взломах и провели анализ произошедшего. Все понимают, что всё это проблемы самих майнеров. Мол, должны понимать с чем связались. Такие случаи раз за разом повторялись, но регуляторы просто разводят руками. Представляете картину, если бы инвесторы какого-то банка или фонда путем обмана потеряли свои сбережения, что бы произошло? Правильно, машина правосудия была бы запущена на всю мощность. Велось бы расследования, обыски и аресты виновных, кого-то бы осудили, конфисковали имущество и вернули утерянные средства вкладчикам. Но этого точно не будет, если ваш электронный кошелек взломают хакеры и похитят ваши кровные биткоины.
Проще говоря, если инвестируете в биткоин, есть хороший шанс, что вы можете потерять все свои деньги. Вы можете потерять его в ходе жульничества, из-за отсутствия каких-либо защитных мер, предлагаемых установленными учреждениями, правилами и законами. Или ваши биткоины могут быть украдены хакерами, атакующими веб-сайты, которые не имеют достаточной безопасности. Никакой гарантии безопасности ваших сбережений никто вам не даст.
Вместо тысячи слов
Или, если вам повезет, то просто потеряете половину своих денег, когда значение биткоина резко упадет без предупреждения. Возможно, однажды это изменится. Операции с биткоином сродни игре в рулетку: либо пан, либо пропал. Но если вы сейчас думаете о том, чтобы связать себя с биткоином, то лучше «семь раз отмерьте», прежде чем однажды вложиться в самую загадочную криптовалюту нашего времени.
